一、正确认识投资理财的意义

个人投资理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

二、要培养“主人翁”意识

市场只是一个工具，投资者才应该是市场的“主人”。要拥有“主人翁”意识，就不能被市场的行情变化“牵着鼻子走”，盲目跟风往往得不偿失。因此，投资者在进行投资时要理性看待热门趋势，保持一颗平常心，主观地去思考和考察一个行业的发展价值。

三、树立理财目标，预留安全边界

投资者首先要明确自己的长期财务目标，并将其切分成一个个阶段性短期目标，以此匹配相应的理财产品。同时为了维持日常生活的开销以及应对突发状况，预留合理的现金流以保证足够的流动性。

四、目光要长远

真正实用的理财策略其实是进行长期投资，想要避免高风险的同时获得稳定、可观的收益，就需要用“时间”去换“时间”。

对于风险偏好较低、又想获取较高收益的投资者来说，则要牺牲一定的流动性，固定收益类产品是个好选择，在符合风险调整后收益的情况下，还可以进一步选择“固收+”类产品。对于高风险偏好的进阶客户，则更要坚持长期投资，把资金交给专业可靠的投资机构来打理。